您所在的位置: 新闻频道 > 嘉兴新闻 > 图说嘉兴 > 正文
广东白癜风会遗传么
嘉兴在线新闻网     2017-12-15 16:23:51     手机看新闻    我要投稿     飞信报料有奖
广东白癜风会遗传么,上林白癜风医院,海南能不能治好白癜风,宁安白癜风医院,永川白癜风医院,北京儿童医院白癜风外用药,南充白癜风医院

“我昨晚喝醉酒骑车撞柱子了,你们管不管?”

“我支付宝扫码开锁的单车,但给我朋友骑的,她把脚扭了,你们为啥不赔?”

“骑车摔倒了,没流血,但脚肿了,保险赔吗?”

……

支付宝4天前宣布“用支付宝扫码解锁共享单车骑行的用户,都有保险保障”,并且用扫码解锁后,支付宝首页会弹出保险保障的提示页面,骑行过程中有任何问题,用户可以点击页面“一键理赔”。

这一举动,变成了全国范围的保险科普行动,不少用户咨询上述问题。功能上线4天内,支付宝称已送出数百万份骑行保险,已经处理了13例理赔申请,已超过13万人查看骑行保险保障页面。

一样是为了解决新型生活方式中用户痛点,一样没有历史大数据和精算模型,支付宝“冒然”宣布给他平台上的共享单车用户提供无限次保险,会像五年前发明网购退货运费险一样,因为零门槛理赔和高频,先经历巨额亏损后,一跃成为全球保单量领先、值得国外保险业学习的经典险种吗?

  

目前共享单车骑行人数已经超过3000万,并且还在高速增长中。凡是用支付宝扫码解锁的骑行过程,都有保险保障,这意味着,一个用户每天骑三次车,就送三次保险。根据支付宝的数据,最近4天就已经产生了数百万份共享单车保单,这很可能成为继退货运费险后第二高频率的险种。

历史:从“巨亏”到“三赢”

五年前,“网络购物退货谁来付运费”成为淘宝平台上最常见的买卖纠纷,淘宝平台也很难判定每一单是谁的责任,于是开始引入保险,希望一旦有退货,都能保险来赔付。用户花5毛钱,一旦有退货保险赔10块钱运费。

没想到的是,在推出“退货运费险”初期,与之合作的保险公司因为逆选择风险过高而亏损严重。亏损的原因也很直接,对于用户来说,既然花5毛钱就能由保险公司来买单退货运费,那么为什么不一件衣服大中小号都买,挑好合适的再退呢?

这样一来,保险中的概率事件就变成了大多数必定发生的事件。

为了解决这个问题。蚂蚁联合保险公司做了两件事,一是尽快扩大“样本量”,从原来只由用户主动购买,增加到鼓励卖家为每一笔订单赠送退运险。在增加了保单量(降低风险概率)的同时,卖家也惊讶的发现,他们的客服压力降低了20%,交易量短期内增加了70%。二是通过大数据分析,开始千人千面的定价,针对不同退货纪录、商品类目、性别等变量设定不同的价格。很快,保险公司扭亏为盈,用户可以选择提供免费退运险保障的店铺,卖家也因为该保险降低了人工成本提升销量,达到了“三赢”的结果。

目前,退货运费险已经成为网络购物的“标配”,在2016年双11当日,伴随网络购物订单产生的以退货运费险为主的消费保险,一天出单6亿单,破了全球保险业的保单辆纪录。

退运险之后,共享单车保险是下一个风口?

同样,几千万共享单车骑行者面临大量骑行风险,公用单车零部件耗损、单车骑行占道、出了事故无人问责也无人赔付等。

尽管多数单车公司此前声称已为用户投保,单保险协议中都有严格的免责申明——除非用户能证明意外是单车缺陷导致,否则不与承担法律责任。这一条款无限抬高用户的理赔门槛,导致共享单车的保险一直“行用虚设”。

  

支付宝称这款共享单车保险,随这扫码骑行开始,骑行结束停止。不管是单车还是人的问题,只要不是犯罪或骗保,都能得到在线赔付。

支付宝的这款保险很明显的是“坚决站在用户利益这一端”,国泰财险承保这一全国一半以上的单车保险后,那么,从保险行业的角度,零门槛理赔是否引发新兴的逆选择风险?

但同样,共享单车是新兴模式,因为没有历史理赔数据和相关精算模型,风险也并不如私家自行车出行保险容易控制。笔者查看了保单条款,几乎是“零门槛”赔付。

那么,在没有历史数据和暂时无法防控道德逆选择的情况下,背后承保的保险公司——国泰财险,很有可能经历一场亏损剧痛,但庆幸的是,支付宝包括背后的蚂蚁金服会通过技术的力量,如同退货运费险的成熟过程一样,不断完善保险规则,最终s让保险成为各方共赢的金融工具。

阿里巴巴董事局主席马云说,新金融应该遵循“八二原则”,服务80%缺乏金融支持的人,那么,保险通过技术的升级和应用场景的转变,也应该成为接地气的、理赔更便捷、更高频的模式。


来源:嘉兴在线—嘉兴日报    作者:摄影 记者 冯玉坤    编辑:李源    责任编辑:胡金波
 
 
来凤白癜风医院